Муниципальный некоммерческий Фонд поддержки
малого предпринимательства г. Кемерово


Консалтинг Кредитование Обучение Центр инноваций социальной сферы Кемеровской области




Где найти средства на развитие бизнеса,если банки не дают кредит

 23.07.2014 

Виктор Кульбицкий,

Генеральный Директор и владелец компании «Энерджи Логистика»,

Москва

На какие вопросы Вы найдете ответы в этой статье:
Как превратить дебиторскую задолженность в реальные деньги?
Какую долю стоит отдавать инвестору в первый год сотрудничества?

Также Вы прочитаете:
Как компания «Венон» приобретает сырье, если нет живых денег

Справка:  Виктор Кульбицкий окончил Московский автомобильно-дорожный институт. В 2006–2009 годах работал в должности менеджера отдела снабжения, рекламы и маркетинга компании «Альтаир», в 2009–2010 годах возглавлял группу обеспечения производства ГК «Электроинвест». Генеральный Директор и владелец компании «Энерджи Логистика» – с 2010-го. Курирует операционную и финансовую деятельность предприятия, а также вопросы стратегического развития.

ООО «Энерджи Логистика»
Сфера деятельности:транспортная логистика

Численность персонала: 25
Территория: головной офис – в Москве, пять региональных подразделений

Количество грузоперевозок в месяц: 500–650

Если у компании нет доступа к банковским кредитам, а собственные средства исчерпаны, не стоит ставить крест на планах по развитию (см. Правда о «выгодных» кредитах для малого бизнеса).Потребность в деньгах можно удовлетворить за счет альтернативных источников.

Правда о «выгодных» кредитах для малого бизнеса

Ваш коллега из Екатеринбурга решил приобрести современное оборудование для сети пироговых. Обратился в банк, где обслуживается с 2006 года и который предлагает «выгодные условия для малого бизнеса». Там заявили, что в качестве обеспечения кредита готовы взять оборудование, но лишь за 50% его стоимости. Оставшиеся 50% надо гарантировать чем-то еще, как правило, бизнесмену предлагают отдать в залог свой автомобиль за 60% его рыночной стоимости. Получается, чтобы взять сумму в размере, допустим, 500 тыс. руб., надо собрать обеспечение на один миллион. Ставка кредита – 16%, срок – год, но, чтобы его получить, надо выплатить еще стартовую комиссию в размере 30 тыс. руб. Получается, что эффективная ставка кредита превышает 20%. Брать деньги на таких условиях, как говорят шахматисты, – делать «ход под себя».
По материалам блога Андрея Семенова, совладельца пироговых «Подсолнухи»

Вариант 1. Обменяйте дебиторку на деньги

Один из наиболее распространенных способов привлечения средств – факторинг. Он подходит компаниям, работающим с покупателями на условиях отсрочки платежа, а также фирмам, не имеющим дорогостоящего оборудования, которое можно предложить банку в качестве залога. У таких предприятий есть возможность продать дебиторскую задолженность за 60–90% от ее суммы. Предположим, один из контрагентов купил у Вас товары на сумму 500 тыс. руб., за которые рассчитается только через 60 дней, а деньги Вам понадобились сейчас. Ваше предприятие может заключить договор с факторинговой компаний и переуступить ей право требования долга, получив сразу 300–450 тыс. руб. Однако хочу сразу обратить внимание, что факторинг стоит немного дороже кредита, несмотря на то что его ставка может быть ниже банковской.
Пример. Одному из небольших поволжских заводов по производству комбикормов для замены оборудования срочно понадобились деньги в размере 2 млн руб. Мой коллега никак не мог решить, что выгоднее, кредит или факторинг. В банке ему готовы были выделить средства под 22% годовых (эффективная ставка), но при этом просили в залог личный автомобиль. Факторинговая фирма предложила услуги за 0,04% в день, или 14,6% в год (0,04% × × 365 дн.), лимит – 85% от суммы переуступаемой задолженности, которая будет погашена в течение 60 дней. Комиссия за факторинговые услуги – 2%. Итого эффективная ставка факторинга составит 24,9% (14,6% + (85% : 100%) × 2% × (365 дн. : 60 дн.)). Мой коллега решил немного переплатить, нежели отдавать в залог личное имущество. На тот момент это был наиболее приемлемый вариант.

Преимущества. Возможность срочно получить деньги, когда нет шансов на банковское кредитование. Все что нужно – предоставить факторинговой компании комплект документов, аналогичный тому, что запрашивают банки при выдаче кредита.

Недостатки. Во-первых, факторинговые компании охотнее покупают долги на крупную сумму, то есть они заинтересованы в приобретении обязательств сразу нескольких Ваших контрагентов. Во-вторых, стремятся максимально оградить себя от потерь, поэтому чаще всего заключают с клиентами договоры факторинга с регрессом (факторинговая компания в этом случае может потребовать вернуть деньги, которые ей не удастся взыскать с должников). И еще один нюанс: в договорах может быть указано, что передать требование долга третьей стороне Вы вправе лишь с письменного разрешения Вашего дебитора (сделать это не всегда просто). Например, в компании, где я работал менеджером, подобное условие содержали все договоры, по которым компания получала от банка кредиты на развитие бизнеса. Соответственно, если поставщики хотели переуступить дебиторскую задолженность нашей компании, им нужно было обратиться к Генеральному Директору, который, в свою очередь, согласовывал этот шаг с руководством банка.

Вариант 2. Предложите потенциальному инвестору долю в бизнесе

Если компания нуждается в долгосрочном финансировании (на срок более года), необходимо привлечь инвесторов. Их можно поделить на две группы: финансовые и стратегические. Первые не принимают участия в управлении бизнесом, а деньги при этом вкладывают строго на определенный период. Как правило, через три-четыре года они перепродают долю в компании по более высокой цене (см. также Три российских примера инвестиций за счет народа; Сервисы прямого кредитования – p2p). Стратегический инвестор, напротив, принимает участие в управлении организацией, входит в состав топ-менеджеров и совета директоров. Чаще всего его представители занимают позиции финансовых директоров или внутренних контролеров. Стратегический инвестор стремится внедрить свои технологии и методику управления. Тем не менее он выгоднее, чем финансовый инвестор, поскольку заинтересован в развитии предприятия. Хочу обратить внимание, что не стоит предлагать сразу большой пакет акций или размер доли, для начала пусть это будет 5–10%, и только через определенный промежуток времени (год-два сотрудничества) можно увеличить долю до 20–25%.

Процесс привлечения инвестора достаточно длительный и трудоемкий. Несколько лет назад я решил продать долю в небольшой строительной фирме – понял, что логистика мне ближе. Пришлось выполнить ряд требований, чтобы удовлетворить интерес инвесторов. Перечислю то, что, скорее всего, придется сделать и Вам.

Показать свой бизнес. Инвесторы захотят посетить офисы Вашей компании, проверить отчеты и договоры с клиентами, поближе познакомиться с топ-менеджерами. Не менее важно для них наличие всех разрешений, лицензий и патентов, зарегистрированных брендов, отсутствие судебных исков со стороны контрагентов, ФНС.
Перейти на международные стандарты отчетности (МСФО). Возможно, Вам придется оплатить курсы повышения квалификации для бухгалтеров, но это того стоит. Многие российские компании давно готовят два вида отчетности – это повышает их профессионализм в глазах инвесторов (в том числе и зарубежных). Например, в строительной компании, долю которой я продал, отчетность сразу составлялась по МСФО (отмечу, что она информативнее для топ-менеджеров)
.

Провести внутренний и внешний аудит Вашей компании. При этом желательно получить заключение более-менее известной аудиторской фирмы в Вашем регионе. Кроме того, можно заказать исследование, которое покажет уровень доверия клиентов к компании.

Вывести активы из офшоров. Сейчас политика нашего государства нацелена на деофшоризацию. Все компании, работающие через низконалоговые юрисдикции, сразу же попадают в черный список контролирующих органов (налоговых и правоохранительных). Пока только Кипру удалось выйти из списка неблагонадежных стран, но, скорее всего, это ненадолго.

Создать положительный имидж. Соберите позитивные отзывы о Вашей компании от партнеров, бывших сотрудников. Сделайте подборку публикаций, где упоминалась Ваша компания или где авторами статей выступили Ваши топ-менеджеры; составьте список мероприятий, на которых специалисты Вашей компании были спикерами. Многие зарубежные инвесторы также приветствуют участие компании в благотворительных акциях.

Уточнить механизм перераспределения активов. Любому инвестору важно понимать, чем он будет реально распоряжаться после покупки доли в бизнесе. И здесь главное, не продешевить, то есть не предлагать условия, невыгодные для Вас. Я бы не советовал отдавать стратегическим партнерам должность, например, Генерального Директора.

Три российских примера инвестиций за счет народа

Несколько лет назад появилось такое понятие, как краудфандинг (англ., народное финансирование, сrowd – толпа, funding – финансирование). Предприниматели стали прибегать к помощи обычных людей, прося их выделить деньги на осуществление проекта. В России уже несколько компаний реализовали свои идеи подобным образом.

1. Мед взамен денег. Основатель компании Cocco Bello Гузель Санжапова с помощью платформы Boomstarter.ru собрала 455 тыс. руб. на оборудование для производства меда. У ее отца была пасека в небольшой деревушке – она давала две тонны меда, но продавать его было некому. Тогда Гузель решила делать крем-мед с ягодами, который она пробовала в Европе. Для этого нужно было купить медогонку и сушилки для ягод. Спонсоры «из народа» так прониклись этой идеей, что собрали втрое больше денег, чем требовалось.

2. Пожизненные скидки. Владельцы магазина фермерских продуктов LavkaLavka собрали через сайт Planeta.ru почти 700 тыс. руб. на открытие фермерского магазина в центре Москвы. Большую часть средств, 600 тыс. руб., удалось привлечь за счет продажи карт членов корпоративной семьи LavkaLavka по 100 тыс. руб. Обладатели этих карт получают пожизненное право покупать продукты по внутренним ценам фермы, которые на 30–60% ниже розничных.

3. Приглашение на чай. Переводчик и журналист Даша Сонькина решила сделать из хобби бизнес, собрав 200 тыс. руб. (также через сайт Planeta.ru) на покупку оборудования для пекарни «Дашины пирожки». В качестве вознаграждения спонсоры получили скидки, готовую продукцию и приглашение на чай.

Подготовлено редакцией по материалам газеты «Ведомости» и других открытых источников

Сервисы прямого кредитования – p2p

Сервисы прямого кредитования – p2p (англ., peer-to-peer – равный – равному) представляют собой интернет-площадки, где можно найти инвестора без посредника. За свои услуги площадка обычно берет 1–5% от суммы займа. В отличие от краудфандинга, при такой схеме предполагается, что инвестор не только вернет вложенные деньги, но и получит дополнительный доход. В России таких сервисов пока немного, среди них «Безбанка.ру», «Вдолг.ру», Loanberry, Credberry. Чтобы привлечь деньги, необходимо зарегистрироваться на сайте. Вам понадобится паспорт, телефон и счет в банке (часто такие площадки «пробивают» клиента через бюро кредитных историй). Возможно, придется заплатить небольшую сумму за регистрацию (так, Loanberry берет за это 100 руб.). Не исключено, что еще потребуется обзавестись электронной подписью. В зависимости от рейтинга, который система присвоит Вам при регистрации, Вы поймете, на какую сумму можете рассчитывать. В среднем можно привлечь 100 тыс. руб., однако точная цифра зависит от площадки.
По материалам сайта «Деловая среда»

Вариант 3. Используйте бартерные схемы расчетов

Бартерный метод утратил популярность после кризиса 2008 года, однако в последнее время все больше предприятий возвращаются к этому способу. Для некоторых фирм бартер – возможность не только расплатиться с контрагентами, но и избавиться от залежавшихся товаров. В этом случае с контрагентом нужно заключить договор мены одной продукции на другую. На сегодняшний день существуют электронные площадки, где можно найти партнеров, готовых работать на бартерных условиях, с указанием товаров, которые им нужны. Вы можете, например, воспользоваться услугами «Росбартера» (www.rusbarter.ru), Российской бартерной площадки (www.bartertrade.ru), «Бартера» (www.vbartere.ru). Как правило, их владельцы берут процент от сделки (не более 10% от объема операции). Хочу отметить, что за рубежом подобные площадки существуют давно и пользуются популярностью, например, в США на них ежегодно работают около 20 тыс. компаний. С точки зрения бизнеса бартер удобен, а вот с позиции налогообложения – не всегда. Если ставки НДС по обмениваемым товарам будут разные (например, для Вашей продукции – 18%, а для товаров партнера – 10%), Вам придется заплатить в бюджет живые деньги. Чтобы избежать негативных последствий, обсудите перед заключением договора мены все возможные риски с главбухом или финансовым директором (они должны порекомендовать наиболее оптимальный вариант). 

Рассказывает практик Сергей Михайлевич Финансовый директор компании «Венон», Саратов

Справка
ООО «Венон»
Сфера деятельности: изготовление изделий из мрамора и гранита, облицовка лестниц, каминов, услуги по ремонту помещений

Численность персонала: 75

Количество клиентов: более 30 компаний из различных регионов России

Наша компания по сей день использует бартерные схемы. У нас есть контрагенты, которые дают нам редкое сырье, в обмен мы предоставляем им часть готовой продукции. Как правило, мы заключаем с партнерами договор купли-продажи товаров, возмездного оказания услуг или договор подряда о выполнении работ. А чтобы избежать оплаты, которая возникает после их приемки, мы подписываем двустороннее соглашение о зачете взаимных денежных обязательств.

Самым показательным периодом, когда мы прибегали к такой схеме, были кризисные времена 2008–2009 годов. Тогда нам пришлось сократить все исходящие платежи, за исключением налогов и расчетов по зарплате. Денег не хватало. Чтобы бартерная схема заработала, мы зарегистрировали компанию сразу на нескольких площадках (www.rusbarter.ru, www.internet-torgi.ru, www.zabarter.ru). Разместили заявки на приобретение тех или иных товаров, а в обмен предложили собственную продукцию. Часть – продавали, часть – обменивали на сырье. Чтобы получить максимальную отдачу, мы сделали рассылки по всем контрагентам, с которыми работали когда-то, предложив новые условия сотрудничества. Не все, конечно, на них согласились, но со многими мы работаем до сих пор.

Источник: Электронный журнал "Генгеральный директор"


© Муниципальный некоммерческий Фонд поддержки малого предпринимательства г. Кемерово Поиск по сайту:
Создание, разработка, хостинг, продвижение веб сайтов в Кемерово в Новокузнецке в Санкт-Петербурге в Новосибирске в Ижевске в Прокопьевске в Ленинск-Кузнецком

Разработка сайта —
Студия Михаила Христосенко